경제학의 이해 레포트 - 선택설계와 행동경제학의 개념을 설명하고, 인간의 비합리성에 대한 이해와 부드러운 개입(넛지)의

I. 서론

학생식당에서 점심을 고를 때 나는 메뉴를 차분하게 비교한다고 생각해 왔다. 가격과 양, 그날 먹고 싶은 정도를 재서 가장 알맞은 음식을 고른다고 믿었다. 그런데 어느 날 키오스크 화면이 바뀌자 주문 습관도 같이 달라졌다. 화면 맨 위에 뜬 세트 메뉴를 평소보다 자주 눌렀고, 추가 음료 버튼이 이미 눈에 띄는 자리에 있으니 굳이 필요하지 않은 날에도 손이 갔다. 나중에 생각하니 내 선택은 취향만의 결과가 아니었다. 무엇이 눈에 들어왔는지, 기본값이 어떻게 놓였는지, 선택지가 몇 개였는지가 행동을 밀고 있었다. 경제학에서 사람을 합리적인 선택자로 가정하는 설명이 깔끔한 이유는 알겠지만, 실제 생활의 선택은 그보다 훨씬 어수선하다. 행동경제학은 그 어수선함을 오류로 치워 버리지 않고 경제적 판단의 한가운데로 가져온다는 점에서 흥미롭다.

II. 본론

1) 메뉴판 앞에서 드러나는 제한된 판단

전통적인 경제학 모형에서 소비자는 주어진 정보와 예산을 바탕으로 효용을 크게 만드는 선택을 한다. 현실에서 사람은 그렇게 계산할 시간도, 정보도, 집중력도 충분하지 않다. 하루에도 작은 결정을 수십 번 해야 하고 시험 기간에는 평소 잘 보던 약관조차 읽기 귀찮아진다. 행동경제학은 사람이 언제나 냉정하게 계산하지 않는다는 사실을 출발점으로 삼는다. 판단에는 현재 기분, 눈앞의 표현 방식, 익숙함, 손실에 대한 두려움이 끼어든다. 같은 금액이라도 '얻는 돈'과 '잃지 않아도 되는 돈'은 마음에서 같은 무게로 처리되지 않는다. 처음 들은 숫자가 뒤의 판단에 기준점처럼 남기도 하고, 최근 본 사건이 실제 확률보다 훨씬 흔하다고 느껴지기도 한다.

나는 중고 거래 앱에서 이어폰을 살 때 기준점의 영향을 꽤 선명하게 겪었다. 판매자가 정가를 크게 적고 그 아래 판매가를 써 놓으니 할인 폭이 커 보였다. 비슷한 상태의 다른 제품 가격을 찾아본 뒤에는 그 판매가가 특별히 싼 편이 아니었다. 그럼에도 처음 본 정가가 머리에 남아 한동안 '이 정도면 괜찮지 않나' 하는 생각을 밀어냈다. 그때 내게 부족했던 것은 계산 능력이 아니었다. 처음 제시된 정보에서 마음을 떼어 내는 힘이었다. 선택 순간에는 그런 힘도 한정된 자원처럼 느껴진다.

비합리성이라는 말은 사람을 어리석다고 비난하는 표현으로 들릴 수 있다. 행동경제학이 흥미로운 까닭은 비난보다 반복되는 패턴을 찾는 데 있다. 어느 개인이 우연히 실수했다는 설명보다 많은 사람이 비슷한 조건에서 비슷한 편향을 보인다는 설명이 정책과 제도를 설계할 때 더 쓸모 있다. 사람은 미래의 큰 이익보다 당장의 작은 편의를 택하기 쉽다. 운동을 시작하겠다고 마음먹고도 소파에 눕고, 적금을 들겠다고 하면서 결제를 미루지 못한다. 계획하는 나와 순간에 행동하는 내가 늘 같은 편에 서지 않는 셈이다. 선택이 어려울수록 미루기가 늘고, 선택지가 지나치게 많으면 아예 아무것도 고르지 않는 일도 생긴다.